Des taux d'intérêt enfin à la baisse
Après une flambée historique, les meilleurs taux immobiliers en 2025 se situent à un niveau bien plus accessible. Selon l'Observatoire Crédit Logement / CSA, un crédit sur 20 ans se négocie désormais entre 2,90 % et 3,30 %, contre 4,3 % fin 2023.
Cette tendance s'explique par :
- la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne,
- une inflation mieux maîtrisée (autour de 2 %),
- et la volonté de relancer le pouvoir d'achat immobilier.
Un apport personnel moins contraignant
Bonne nouvelle pour les emprunteurs : le niveau d'apport personnel demandé par les banques a légèrement baissé.
Alors qu'il atteignait 22,7 % fin 2023, il est redescendu à 20,7 % au 4e trimestre 2024.
Cela permet aux acquéreurs de mobiliser moins d'épargne pour financer leur projet, tout en rassurant les établissements bancaires sur leur capacité à emprunter.
Objectif : maintenir son taux d'endettement sous les 35 % tout en bénéficiant des meilleurs financements.
La renégociation de crédit redevient pertinente
Avec un taux moyen passé de 4,30 % à 3,32 % entre décembre 2023 et 2024, la renégociation de prêt immobilier redevient une option stratégique.
Les ménages ayant contracté leur emprunt en période haute peuvent :
- alléger le montant des intérêts restants,
- réduire la durée de leur crédit,
- ou même négocier de meilleures garanties auprès de leur banque.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) version 2025 : une vraie bouffée d'air
Longtemps réservé aux zones tendues et au neuf, le PTZ primo-accédants s'ouvre enfin à l'ensemble du territoire pour les logements neufs.
Applicable aux offres de prêt émises entre le 1er février 2025 et le 31 décembre 2027, il s'adresse :
- aux primo-accédants souhaitant acheter dans le neuf,
- ou aux candidats à l'achat d'un bien ancien sous conditions de rénovation (en zones détendues).
Évolution des taux de crédit (2023 ? 2025)
| Durée du prêt | Décembre 2023 | Janvier 2025 |
| 15 ans | 4,11 % | 3,17 % |
| 20 ans | 4,26 % | 3,22 % |
| 30 ans | 4,35 % | 3,26 % |
Source : www.lobservatoirecreditlogement.fr
Conclusion : 2025, une année décisive pour emprunter
Avec des conditions de financement assouplies, négocier un prêt immobilier en 2025 devient une démarche à fort potentiel.
Les emprunteurs qui sauront activer les bons leviers – taux, apport, renégociation et PTZ – pourront concrétiser leur projet dans des conditions bien plus favorables qu'en 2023 ou 2024.
